보증계약 당사자, 자격요건, 변경, 책임 핵심정리

 

 

보증계약, 괜찮을까요? 혹시 모를 위험에 대비하기 위한 안전장치처럼 보이지만, 자칫 잘못하면 감당하기 힘든 빚의 늪에 빠질 수도 있습니다! "보증계약 당사자", "보증인 자격", "보증인 변경", "보증인 책임" 등 핵심 키워드를 중심으로 보증의 함정을 피해갈 지혜를 알려드립니다. 이 글을 통해 보증계약의 A to Z까지 완벽하게 마스터하세요!

1. 보증계약의 당사자: 누가 누구에게 보증을 서는 걸까?!

보증계약, 마치 삼각관계처럼 얽히고설킨 세 명의 주인공이 있습니다. 바로 돈을 빌려주는 채권자 , 돈을 빌리는 주채무자 , 그리고 돈을 갚지 못할 경우 대신 갚겠다고 약속하는 보증인 입니다. 여기서 핵심은, 주채무자는 계약 당사자가 아니라는 사실 ! 주채무자의 채무 이행을 보증하는 계약이지만, 계약 자체는 채권자와 보증인 사이에 이루어집니다. 주채무자는 단지 이 계약의 수혜자일 뿐입니다. 주채무자가 보증인의 동의를 얻어 계약을 대리하는 경우도 있지만, 어디까지나 계약의 주체는 채권자와 보증인 이라는 점, 꼭 기억하세요!

주채무자와 보증인, 그 미묘한 차이

주채무자와 보증인, 둘 다 돈을 갚아야 할 가능성이 있다는 점에서 비슷해 보이지만, 그 역할과 책임에는 큰 차이가 있습니다. 주채무자는 돈을 빌린 당사자로서 채무를 변제할 '1차적인' 의무를 지닙니다. 반면 보증인은 주채무자가 채무를 이행하지 못할 경우 '대신' 변제할 의무를 지는 제3자입니다. 즉, 보증인의 책임은 주채무자의 채무 불이행이라는 조건부 사항에 따라 발생 합니다.

2. 보증인의 자격: 아무나 보증을 설 수 있을까?

보증, 아무나 설 수 있는 걸까요? "묻지 마 보증"은 금물입니다! 보증인이 되려면 갖춰야 할 조건이 있습니다. 바로 독립적으로 법률 행위를 할 수 있는 능력인 ' 행위능력 '입니다. 여기에 더해, 채무자가 보증인을 세워야 할 의무가 있는 경우에는 ' 변제자력 '까지 요구됩니다. 변제자력이란 쉽게 말해 빚을 갚을 능력이 있는지, 즉 재산 상태가 어떤지를 의미합니다. 채무자가 보증인을 세울 의무가 없다면, 채권자가 특정인을 지정하거나 채무자가 자발적으로 보증인을 세우는 경우처럼 행위능력만 갖추면 됩니다. 미성년자나 피한정후견인도 법정대리인의 동의가 있다면 보증인이 될 수 있지만, 의사능력이 없는 사람은 보증계약을 맺을 수 없습니다 . 만취 상태이거나 정신질환을 앓는 경우가 이에 해당합니다. 반대로, 채무자가 의무적으로 보증인을 세워야 하는 경우에는 행위능력은 물론이고 변제자력까지 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 채권자 입장에서는 보증인이 빚을 갚을 능력이 없다면 보증의 의미가 없기 때문입니다.

미성년자의 보증, 가능할까?

미성년자가 보증을 서는 것은 원칙적으로 제한됩니다. 하지만 법정대리인의 동의 가 있다면 예외적으로 가능합니다. 미성년자가 보증을 섰다가 후회하는 경우, 법정대리인의 동의 없이 체결된 계약이라는 점을 들어 취소할 수 있습니다. 그러나 미성년자가 성년인 척 속여서 계약을 체결했다면 이야기가 달라집니다. 이 경우에는 계약을 취소하기 어려울 수 있습니다.

3. 보증인의 변경: 마음대로 바꿀 수 있나요?

보증계약, 한 번 맺으면 끝일까요? 아닙니다! 상황에 따라 보증인을 변경해야 할 필요가 생길 수 있습니다. 대표적인 경우가 보증인의 변제자력 상실 입니다. 보증인이 빚을 갚을 능력을 잃게 되면, 채권자는 채무자에게 보증인 변경을 요구할 수 있습니다. 단, 채권자가 특정인을 보증인으로 지정한 경우에는 예외입니다. 채권자가 직접 선택한 결과이므로, 보증인이 변제자력을 잃더라도 변경을 요구할 수 없습니다. 채무자는 다른 담보를 제공하여 보증인을 세울 의무에서 벗어날 수도 있습니다. 예를 들어 부동산을 담보로 제공하는 경우가 이에 해당합니다.

보증인 변경, 누가 결정할까?

보증인 변경은 채권자의 권리입니다. 채무자가 보증인을 세울 의무가 있고, 기존 보증인의 변제자력이 상실된 경우, 채권자는 채무자에게 새로운 보증인을 요구할 수 있습니다. 채무자는 이에 응해야 하지만, 다른 상당한 담보를 제공한다면 보증인을 세울 의무에서 벗어날 수 있습니다.

4. 보증인의 책임: 어디까지 책임져야 할까?!

보증인의 가장 큰 부담은 주채무자의 빚을 대신 갚아야 하는 책임 입니다. 주채무자가 돈을 갚지 못하면, 채권자는 보증인에게 빚을 갚으라고 요구할 수 있습니다. 보증 범위는 계약 내용에 따라 다릅니다. 원금뿐만 아니라 이자, 지연손해금, 심지어 채권자가 빚을 받기 위해 지출한 비용까지 보증 범위에 포함될 수 있습니다. 계약서를 꼼꼼히 확인하지 않으면 예상치 못한 금액을 부담해야 할 수도 있습니다! 특히 연대보증 은 주채무자와 보증인이 똑같은 책임을 지는 무시무시한 함정입니다. 채권자는 주채무자에게 요구하는 것과 똑같이 연대보증인에게 빚을 갚으라고 요구할 수 있습니다. 주채무자의 상황과 상관없이 빚을 갚아야 할 수도 있다는 사실, 명심해야 합니다!

연대보증, 정말 조심해야 합니다!

연대보증은 주채무자와 보증인이 '연대'하여 채무를 부담하는 것을 의미합니다. 채권자는 주채무자와 보증인 중 누구에게든 먼저 빚을 갚으라고 요구할 수 있습니다. 만약 보증인이 빚을 갚았다면, 나중에 주채무자에게 구상권을 행사하여 갚은 돈을 돌려받을 수 있습니다. 하지만 주채무자가 파산하는 등 돈을 갚을 능력이 없다면, 보증인은 꼼짝없이 빚을 떠안게 됩니다. 따라서 연대보증은 매우 신중하게 결정 해야 합니다.

5. 보증계약 시 유의사항: 꼭 확인하세요!

• 계약서 작성은 필수 : 구두 약속은 나중에 분쟁이 생겼을 때 증거로 사용하기 어렵습니다. 모든 내용을 명확하게 기재한 계약서를 반드시 작성해야 합니다.
• 보증 범위 확인 : 원금, 이자, 지연손해금 등 보증 범위를 꼼꼼히 확인하고, 감당할 수 있는 범위 내에서 보증을 서야 합니다. "이 정도는 괜찮겠지"라는 안일한 생각은 위험합니다!
• 연대보증은 신중하게 : 연대보증은 주채무자와 똑같은 책임을 지는 만큼 매우 신중해야 합니다. 가능하면 제한적인 조건부 보증이나 분할보증을 고려하는 것이 좋습니다. 최악의 경우를 대비하여 안전장치를 마련해 두는 것이 현명합니다.
• 주채무자의 재정 상황 파악 : 주채무자의 재정 상황을 꼼꼼히 확인하고, 변제 능력이 충분한지 판단해야 합니다. "설마 돈을 못 갚겠어?"라는 생각은 금물입니다. 객관적인 자료를 바탕으로 신중하게 판단해야 합니다.
• 법률 전문가 상담 : 보증계약은 복잡한 법률 문제가 발생할 수 있으므로, 필요한 경우 법률 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 전문가의 조언은 예상치 못한 위험을 예방하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

보증은 단순한 호의나 친분으로 결정할 문제가 아닙니다. 자칫 잘못하면 돌이킬 수 없는 재정적 손실을 입을 수 있습니다. 따라서 보증계약을 맺기 전, 위에서 언급한 내용들을 꼼꼼히 확인하고 신중하게 결정해야 합니다. 기억하세요, 보증은 '보호'가 아닌 '책임' 입니다! "나 하나쯤이야"라는 생각은 버리고, 신중하고 또 신중하게 접근 해야 합니다. 당신의 미래를 위해서 말입니다!